最近，不少保险公司推出了择优理赔方案，这两天又出现了一则择优理赔案例，整个保险圈跟过年了一样。
慧培哥也看了那个理赔案例，看完不得不感慨这家保险公司服务真好营销做得真好。
但是部分保民可能酸了，自己买的保险没有择优理赔，同样的情况出险了，难道就赔不了了吗？
害，哪能啊，不至于！
作为专治各种不合理理赔的慧培哥，今天就来告诉你为啥这颗忐忑的心完全可以放下。
我们先来看看全网传的择优理赔案例到底是啥情况。
1、全网传的择优理赔案例
年5月，J先生买了一份重疾险，保额30万。
今年5月份，J先生被诊断为“急性脑梗死”，出院后之后一直积极康复治疗，天后再次检查，被诊断为：
左侧中枢性面瘫左上肢肌二级左手萎缩畸形左下肢肌力三级
那这择优理赔到底“优”在哪儿呢？
优就优在：J先生的情况如果按照重疾旧规，J先生左上肢肌二级就赔不了，但按照新规就能赔。不信你看：
按理说旧定义下买的保险怎么能按新规赔呢？但人家保险公司就给赔了，瞅瞅，多会做生意！
那么，同类型的情况，如果遭遇了拒赔，法院会怎么判？
2、同类型诉讼案例
慧培哥在判例文书网上搜索了和J先生情况类似的30多个案例，胜诉率接近80%。
其中，慧培哥看到了和择优理赔案例同家保险公司的一起诉讼案件：
年6月，范某给自己买了一份重疾险，缴费期间15年，保费为元，基本保险金额为元。（说句实在话，这重疾性价比真低）
年5月，范某以头晕、视力模糊，伴有心悸及乏力症状，医院住院治疗，同月11日出院，出院诊断为：脑梗死。同年11月21日，范某以无明显诱因出现左侧肢体麻木无力，左侧肢体无力医院住院治疗，同月26日出院，出院诊断为：脑梗死。年11月27日，范某以左眼视力下降、左侧肢体无力加重伴右侧肢体麻木无力7天，医院，出院诊断为：脑梗死，双眼视力下降，左侧明显，左侧听力明显下降，双上肢肌力5-级，双下肢肌力4级，左侧痛觉减退。
年12月15日，保险公司对范某提出的理赔申请作出理赔决定：不予给付保险金，理由是：未达到条款约定的给付标准。于是，范某将保险公司告上法庭。
3、法院观点
法院认为：保险合同中的对于脑中风后遗症定义的规定，实际是对受益人的理赔权益进行了严格的限制。
而且，保险条款对于脑中风后遗症的定义，依据的是行业标准而非国家强制标准，亦与日常生活中的通常理解不尽相同，应作出有利于被保险人和受益人的解释。
范某多次在县级、医院住院治疗，且在多次治疗结束后，仍有视力、听力、肌力的显著下降，及痛觉减退，应当理解为其构成“脑中风后遗症”的理赔范围，符合理赔条件。
判决保险公司依法进行赔偿。
4、慧培哥观点
不仅是这个案例，大多数类似的案例中，法院都是更倾向于维护被保险人利益。主要是因为我国目前的司法环境，还是更倾向于保护消费者利益的。
另外，上面的2个案例里，都提到了肌力，但是重疾旧规中并没有对脑中风后遗症要达到何等肌力作约定。
肌力是什么呢？
医学上将肌力等级分为0-5级：
有些人认为，“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”，肌力要是1级或者0级，但是仔细看看2级，只能平行移动，肢体都抬不起来。
这样的肢体功能和完全丧失有什么区别？
不仅是脑中风后遗症，重疾旧定义中还有不少饱受争议的条款，例如冠状动脉搭桥、心脏瓣膜手术等。
但大家不用担心会被这些旧条款“拖累”，因为银保监会早有规定，依据《健康险管理办法》第二十三条：
旧规定义里，有的疾病条款没有与时俱进，落后于现代医学手段，保险公司不能“无视”现行的医学手段而拒赔。
另外，按法律规定，如果保险条款违反法律、行*法规的强制性规定，要以法律、行*法规的强制性规定为准。
因此，所谓的“择优理赔”不过就是将原本就属于保民朋友的权利包装成了福利。
虽然这样的“福利”是值得倡导的，但咱也没必要被这点甜头晃花眼。不提供这种“福利”的咱也不怕，该赔的它还得赔，该赔不赔的咱用法律手段让它赔。
我是慧培哥，如遇到保险理赔相关问题，欢迎找我。