多少人想买保险，都卡在了健康告知这一环。它不仅是投保时的“拦路虎”，不少理赔纠纷也是因为它，比如前几个月发生的好医保拒赔案。
一般情况下，健康告知的严苛程度：医疗险重疾险寿险意外险。性价比越高的产品，为了控制成本和发生率，对健康告知的要求会越高。
不过，有些产品比较“贼”，会在刚上架时放宽健康告知提高竞争力，过段时间再收紧，限制投保。
可今天要说到的支付宝好医保长期医疗险，它的健康告知不仅越来越严，不同的人买还不一样！这是咋回事？对我们的保单有什么影响呢？咱们今天就来唠唠这个话题。
六个版本的健康告知，是坑吗？
事实上，好医保收紧健康告知已经不是第一回了。从年上线都现在，已经更新了3个版本：
可以看出，支付宝好医保长期医疗险的健康告知越来越严，询问的病种越来越多：
原位癌：版和版对于原位癌、良性肿瘤等是需要告知的，但版不需要；结节或息肉：版和版关于甲状腺结节、乳腺结节都是需要告知的，版也不需要；脑疾病：版会询问脑血管瘤、帕金森以及癫痫；版会询问帕金森和癫痫，但不询问脑血管瘤；版这3种疾病都不询问。不过，这种“变化”对所有人是一视同仁的，也就是说，不同的人在同一时间投保，健康告知肯定一样。
但好医保最近又玩了一个新花样，对不同的人搞“差别待遇”，并且还得到了官方盖戳认证：支付宝好医保长期医疗确实根据不同年龄，设计了不同健康告知。
目前可以确定的是，好医保长期医疗至少有6个不同版本健康告知，主要是根据年龄和性别做了区分：
0-2岁婴幼儿版3-20岁青少年版21-40岁男、女版41-60岁男、女版1、0-2岁婴幼儿版
婴幼儿的健康要求是几个版本中最宽松的，只问了几种简单的疾病和是否早产、低体重等，有以下疾病但符合要求仍然可以正常投保：
新生儿*疸：未被诊断肝性脑病或核*疸，并且治疗已经结束；手足口病：未被诊断为重症手足口病，并且已经痊愈；2、3-20岁青少年版
青少年版去掉了早产情况的询问，这也符合常理。一般3岁后小孩健康，是不是早产就不重要了，但增加了肝病、肾病和其他疾病的问询：、
肝病：肝炎（含肝炎病*携带）、肝硬化；肾病：慢性肾炎、肾病综合征、多囊肾、肾功能不全；其他：骨髓增生异常、再障性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、艾滋病或艾滋病*携带、梅*、精神疾病、瘫痪。也就是说，如果有大小三阳、肾炎、或者精神类等疾病的孩子都是买不了这款产品的。
3、21-40岁男、女版
成年人的健康告知就细致多了，不仅有结节、高血压等疾病，还增加了职业的问询：
职业范围：矿工、采石工、潜水员这些高危职业无法投保，但如果已经转行可以正常承保；结节息肉：甲状腺结节、肺结节或磨玻璃影、胃息肉或肠道息肉；高血压：未服药情况下，收缩压超过mmHg或舒张压超过mmHg；心脏病：冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、房颤或心颤、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病；除此之外，不同性别的健康告知也有些许不同：
跟男性比差别不大，只是增加了两条女性特定疾病的询问：乳腺结节肿块和宫颈上皮病变。
4、41-60岁中老年版
这个版本增加了很多老年人特有的慢性病，比如：
脑疾病：脑梗死、脑出血、脑血管畸形或脑血管瘤、癫痫或帕金森病；肺病：慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、支气管扩张等。同样的，这个版本的女性健告比男性多了两项女性特定疾病：乳房结节或肿块和宫颈上皮内瘤变。
通过不同版本健康告知的对比可以看出：好医保长期医疗的健康告知，其实就是根据不同年龄段人群的特点，做出了细分，更加有针对性。
比如，小孩没有问询职业的必要；青少年没必要问询帕金森这种老年病的必要；成人无需问是否早产；男性也没必要问是否有宫颈上皮病变。
不同年龄的人容易得的常见病和患病风险本来就不一样。好医保长期医疗就是把以前一把抓的健康告知进行了区分，不必大惊小怪，也谈不上是个“坑”。
远虑君说
像支付宝这样的APP，本身已经掌握了我们很多信息，比如生活习惯、既往病史和财务状况等，用这些信息判断出我们投保动机、道德风险、保障需求、保额合理性、保单持久性，其实并不难。
科技改变保险，我们说过人工智能和大数据在保险领域的应用越来越广泛，也就是说，像好医保这样的差异化健康告知，以后也许会成为常态。
往后，健康的人才能享受更加优惠的费率和更加全面的保障。所以，咱们还是要趁自己年轻健康的时候，早早保障才是。
