白癜风援助 http://m.39.net/pf/a_10949039.html前段时间，关于视同工伤中规定的“48小时内猝死”的分界线，再次引发热议。
工伤保险条例中，将“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的”确定为视同工伤。
其中，“48小时”成为争议的焦点。难道48小时过了1分钟，就不算工伤了吗？面对48小时，病人家属往往面临人性的艰难决定。这在现实中已经不止一次地重复着。
除了工伤保险外，在商业意外险中，猝死也经常跟意外混为一谈。但是，根据意外保险的约定，猝死和意外是有明确区分的。除非部分带有猝死保障的意外险外，猝死是无法获得意外保险的赔偿的。
猝死仿佛成了爹不亲娘不爱的保险“弃婴”。
为什么猝死不算意外？
因为按照保险对猝死的定义，猝死指的是突发疾病在约定的时限内死亡。既然是疾病，那肯定就不算意外了。
但是，在老百姓的观念中，对猝死的理解往往不区分疾病或者意外，只要是突然死亡都叫猝死。于是，保险理赔的纠纷和舌战，就此展开。
我给大家看一个比较有代表性的案例，相信会更清楚。
（案号：（）湘13民终号）
年10月19日，双峰县扶贫开发办公室（甲方）与中国人寿保险股份有限公司双峰支公司（乙方）达成双峰县“扶贫特惠保”家庭综合保障保险合作协议，协议主要内容为：“投保对象甲方确定本县石牛、杏子、荷叶、洪山、三塘铺、沙塘、印塘乡镇建档立卡贫困人员为投保对象，乙方根据甲方提供的贫困人员名单办理特惠扶贫保险。”
保险责任包括：扶贫保团体意外伤害保险元，附加扶贫保意外费用补偿团体医疗保险元，附加扶贫保住院费用补偿团体医疗保险元，附加重大自然灾害团体意外伤害保险0元。（从保险责任可知，该保险不包括猝死保障。）
王女士为被保险人清单中的一员。
年2月27日下午5时许，王女士在家烤火时从所坐凳子（椿凳）上倒到地面后昏迷，经抢救无效去世。保险公司拒赔，理由是：王女士为疾病猝死，并非意外。
经查明，王女士年1月27日因急性脑梗死医院住院治疗，年2月7日，王医院出院，出院诊断：中医诊断：缺血性中风，风阳上扰；西医诊断：1、急性脑梗死，2、脑出血后遗症，3、脑梗死后遗症，4、高血压病3级（极高危），5、冠心病，缺血型心肌病型，心功能3级。
经法院审理认为：
保险合同约定的“意外伤害”指的是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，王女士从家中所坐凳子上倒下死亡，只能说明其死亡是突发的和非本意这两个特征，并没有其受到外来的意外伤害的证据线索，也没有充足的证据证明王女士系摔倒致死，故无法认定王女士系意外伤害致死。且保险公司提供了证据证明王女士存在可能猝死的自身疾病。
二审判决保险公司不承担保险责任。
所以，投保意外险时，务必要搞清楚是否有猝死保障。对于自身有猝死风险的疾病的人，最好投保带有猝死责任的意外险。
#猝死#
